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孙建勇:关于两权抵押物实际操作的几点想法

日期:2016-05-13    来源:本站原创    浏览次数:848

第二十四期《信息专报》中学习了深度观察,其中对于《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》和《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》的颁布和实施进行了分析。

有评论表示央行农房抵押贷款规定与现有法律法规有一定冲突,执行起来会遇到很多问题,其中农民住房财产权抵押贷款前提为不改变宅基地所有权性质,也就是说宅基地的性质仍为集体所有。集体所有的土地无法上市交易,只能在其集体经济组织内部或其同意对外流动。必须由银行业金融机构发放贷款,对于直接借款住房财产权不能抵押。借款人要有长期稳定的第二居所。一般而言农民宅基地只有一处,第二居所只能可能是借款人夫妻名下商品房、借款人家属宅基地或其他居住地。如第二居所也已同期抵押,出现坏账风险后较难全部执行。所在集体经济组织书面同意抵押并处置。集体经济组织为有权批复宅基地和建房许可的部门,一般为村委会组织。农村宅基地为按分户无偿划拨分配,其在宅基地上建造的住房需要符合一定的标准,如面积、楼层等。

一般户均200平米左右,建筑成本10-20万。如考虑抵押率那贷款额度金额会相对较小。对于农民租房财产权抵押贷款要用借款人的宅基地房产,抵押率也要有一定的控制,借款人借款金额要有真实的用途,抵押物当地的集体经济组织要起到一定的保证作用。

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